L’assurance habitation
A chaque déménagement se pose la question de la souscription d’une nouvelle assurance habitation. Obligatoire ou pas, elle est dans tous les cas vivement recommandée pour éviter à l’habitant de devoir verser des frais parfois exorbitants en cas de pépin. Petit récapitulatif de tout ce qu’il est utile de savoir sur l’assurance habitation.
Qui est concerné par l’assurance habitation ?
L’assurance habitation pour les locataires
Contrairement aux idées reçues tous les locataires ne sont pas concernés par l’assurance habitation. En effet, en cas de location d’un logement meublé ou d’un logement de fonction, l’assurance habitation ne sera pas imposée aux nouveaux entrants. Les locataires d’un logement non meublé seront donc les seuls concernés par cette obligation. S’ils venaient à ne pas la respecter le propriétaire serait en droit de ne pas signer le bail ou de le rompre.
L’assurance habitation pour les propriétaires
Les propriétaires sont quasiment tous soumis à l’obligation de posséder une assurance habitation. Seuls les propriétaires d’une maison individuelle peuvent être exonérés de cette protection bien qu’elle leur soit vivement recommandée.
Les propriétaires d’une maison mitoyenne ou d’un appartement sont quant à eux contraints de souscrire un tel type d’assurance. Les banquiers imposent d’ailleurs régulièrement la signature d’une assurance habitation avant de confirmer le prêt.
Les propriétaires de résidences secondaires et les propriétaires non occupants sont également soumis à l’assurance habitation. Ainsi, un propriétaire qui souhaite louer son appartement n’est nullement protégé par le contrat habitation de son locataire. Un même bien peut donc être assuré deux fois.
Les différents types d’assurances habitation
La garantie multirisques de base
La très grande majorité des organismes d’assurance proposent désormais des contrats multirisques afin de prévenir tous les cas de figure. On y retrouve notamment une protection contre les incendies, les explosions, les dégâts des eaux, les événements climatiques et les catastrophes naturelles. S’y ajoutent généralement des garanties sur le mobilier et les équipements électroniques ainsi qu’une prise en charge des bris de glace ou des vols.
Les options de l’assurance habitation
L’assurance habitation multirisques propose des plafonds de remboursement relativement bas dans le but de ne pas faire flamber le montant des cotisations. Les personnes possédant du mobilier ou des équipements high-tech d’une certaine valeur ont la possibilité d’augmenter les plafonds de remboursement tout en faisant diminuer la franchise moyennant une augmentation des cotisations mensuelles.
Les collectionneurs ou les personnes possédant des objets de valeur d’une autre catégorie que les équipements et meubles peuvent, s’ils le souhaitent, souscrire à des options pour assurer ces biens en cas d’effraction ou de vol.
Les organismes proposent également une assurance civile vie privée indépendante de l’assurance civile villégiature qui ne concerne que les dégâts imposés aux autres locataires de l’immeuble. Il est toutefois recommandé de veiller à ce que la souscription de cette dernière option ne fasse pas doublon. En effet, une assurance responsabilité civile est généralement incluse dans les frais payés pour les cartes bancaires.
Les prix d’une assurance habitation
Des tarifs variables en fonction de son lieu d’habitation
Tout le monde ne paye pas le même tarif pour le même logement. Des variations démographiques sont observées en France métropolitaine. Ainsi les régions ou départements considérés comme plus à risque présentent des cotisations plus élevées à la souscription. L’île-de-France et la région Provence-Alpes-Cote-d’Azur font partie des régions les plus chères d’un point de vue assurance. La Corse bat toutefois des records puisqu’il s’agit tout simplement de la région française dont les cotisations sont les plus élevées. Il faut compter en moyenne en Corse entre 50€ et 100€ de plus à l’année que dans n’importe qu’elle autre région.
Les régions de l’Ouest et notamment la Bretagne sont les mieux loties puisque les cotisations y sont moins chères d’environ 100€ à l’année.
Les critères du logement qui influencent le prix
Outre la région, de nombreux critères peuvent faire varier le prix de l’assurance habitation. Une certaine différence existe entre les maisons et les appartements. Il faudra ainsi prévoir aux alentours de 240€ annuels pour un appartement en Ile-de-France contre 450€ pour une maison.
Pour les appartements la moyenne est à pondérer en fonction de sa surface (plus l’appartement est grand, plus les cotisations augmentent) mais également de sa disposition au sein de l’immeuble. Un appartement au rez-de-chaussée coûtera plus cher car les risques de vols y sont plus élevés. Mais il faudra également tenir compte pour les appartements de leurs diverses annexes que sont le garage ou la cave. Plus la surface totale des lots est grande et plus leur accessibilité est élevée, plus la cotisation coûtera à l’habitant.
Obtenir une assurance habitation au meilleur prix
Il convient avant tout de prendre le temps de faire des devis afin de comparer les différents organismes proposant des assurances habitation. De même, il est vivement recommandé de réfléchir aux types de garanties que l’on souhaite appliquer à son logement et de s’avoir si l’on tolère ou non un certain montant de franchise afin de réduire les cotisations.
Attention à bien lire toutes les protections apportées par le contrat car certaines peuvent faire doublon avec d’autres assurances et se révèlent alors inutiles.
